房貸產品琳瑯滿目，購屋人應如何挑選適合的房貸產品？坊間房貸大致可分為一般指數型房貸、抵利型、額度型或理財型房貸。亦有不少銀行業者推出結合2類型房貸優點的產品，提供民眾彈性的財務規劃。如上海銀行、花旗銀行均推出「活用型房貸」。
上海銀行「活用型房貸」為指數型房貸加上額度型房貸的靈活運用，上海銀行表示，指數型房貸的計價基礎以定期儲蓄利率指數與加碼利率為主，為每月攤還本息，若動用到額度型房貸的金額，須按實際動用天數計息，利率2.97%起。
活用型房貸產品
上海銀按動用天計息
銀行業者舉例，例如民眾有自備款500萬元，欲購買1000萬元房屋，銀行對此屋核貸800萬元；民眾實際所需房貸額度只需300萬元。不過，銀行仍可核貸800萬元，其中500萬元可當成額度型房貸使用，採用以日計息，此方案適合有短期投資、房屋修繕及備用金需求的民眾，利於資金彈性運用。
花旗銀行的「活用型房貸」為同時結合抵利型與理財型優點的房貸方案，透過抵利型房貸，除了每月固定支付的金額外，還可將手邊多餘的資金存入房貸連結帳戶抵息，達到省利的效果。理財型方案，則是在可貸的額度中，多一筆循環額度可動用，民眾只須負擔使用額度的利息，貸款利率為2.89%~3.63%。
舉例來說，民眾所申請的房貸扣除實際支付金額後，尚餘100萬元可作為融資額度，若臨時急需60萬元資金周轉，只須付使用部分(60萬元)的利息，未來若償還80萬元的現金，可將60萬元存回理財型房貸帳戶內，另外20萬元可存進抵利型房貸的連結帳戶抵息，以房貸年利率3.08%計算，1年可省下6160元的利息。
各類型房貸比較
勿超過總貸額40%以上
花旗銀行房屋貸款部副總裁余苑菱表示，一般理財型房貸利率大約2~3%左右，相較於市場上的信用貸款或信用卡循環動用利率動輒6%以上，理財型房貸可以省下大筆的利息支出，再加上有動用才須繳利息的特性，資金運用更靈活。
余苑菱建議，民眾動用額度型房貸的資金比例，不要超過總貸款金額40%以上，避免房貸永遠還不完的窘境，若身邊有多餘存款則馬上存進帳戶抵利，達到省利效果。
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